◎高雄師大輔導中心主任 黃有志
一 份調查顯示，中小學生平均一星期零用錢為一百零九元，而隨著年齡增長，零用錢的數量也隨之增加，其中以綜合高中的三百零六元最多，其次分別為高職生二百八 十三元、高中生二百六十五元、國中生一百三十四元、國小生六十五元。調查同時發現，中小學生零用錢的花費以「零食、飲料」所佔比率最高，佔四成二，其次為 「書刊」(含雜誌、漫畫、小說)佔一成五，再來依序是「音樂CD、卡帶」佔一成三，「衣物」佔百分之七，「電玩遊戲」佔百分之六，「電影、錄影帶」佔百分之一。
從以上的調查結果可知，中小學生每週的零用錢不少，不過值得注意的是，大部份的零用錢卻用在零食與飲料之上。因此，家長如何教導小孩，懂得恰當的使用金錢，同時從小養成智慧理財的習慣，實是一個嚴肅的課題。
如何恰當用錢
一 般說來，一個人自小到大，隨著年紀的增長，開銷漸大，對於還沒有經濟能力中小學生的青少年而言，往往會希望父母能多給點零用錢，然而，每個人的家庭經濟情 況大不相同，對青少年而言，零用錢究竟「多少」才夠用，確是沒有一個標準可言；不過，如何教導孩子智慧的理財與用錢，才是最值得父母關心、學習的。但是， 如何教導孩子恰當用錢與智慧理財，輔導專家建議以下方法提供家長參考：
首 先，如果發現孩子老是發生零用錢不夠用或浪費的狀況，父母應與孩子一起討論，共同找出錢不夠用或浪費的原因。或許是用錢的方法不對，或是沒有建立儲蓄的習 慣，也有可能是因外界物質的「誘惑」太強或太多，而自身抵抗「誘惑」的能力和定力不夠，所以容易有「購物衝動」，花多少錢也不在乎，如此多少零用錢也不夠 花。儘管如此，只要親子有心透過切實的檢討，對於建立孩子如何正確使用零用錢的觀念、態度和方法，都會有機積極正面的幫助。
例 如，針對孩子無法有效抑制的「購物衝動」，父母可以協助孩子將自己的零用錢設定一個「使用上限」，同時將零用錢一分為二，強迫孩子規定自己其中一半是「不 能用的」或「固定儲存的」，另外一半才是可以花用的。但是可以花用的錢，不必非花光不可，這樣才能改善自己花錢的習慣，克服一衝動就買東西的欲望。
其 次，父母要瞭解，給孩子零用錢多不是在疼孩子，因為根據處理校園事物的經驗，青少年零用錢越多，越容易受到傷害。因為根據青輔會的一份問卷調查顯示，有百 分之三十三的青少年說，他們曾在校園中因財物而遭到其他同學的傷害。因此，給予孩子的零用錢不要太多，夠用夠花即可，否則容易成為其他同學傷害的對象。
第三，父母有責任教導孩子，瞭解父母給予孩子有自己零用錢，是表示認同孩子自己有自行管理金錢的需要，使自己在金錢使用方面有更多自主與自由。同時要讓孩子明白：自由並非隨意或任意，而是在一定合理的範圍內，可以處理自己生活方面的部分開支，並藉此學習自我負責的習慣。
學習智慧理財
最 後，父母宜進一步教導孩子懂得有計畫的用錢，這就是所謂的「理財」。所謂理財，簡單的說，就是避免孩子因用錢不當而養成揮霍、吝嗇的惡習，或陷入無錢可用 的窘境。而計畫的用錢，可教導小孩從簡單的編列預算與記帳開始。專家指出，學習編列預算的目的，就是協助孩子對於用錢方面，擬定一個方向，在用錢時有一個 預定範圍。預算期的長短可配合父母零用錢給予的期限，但不宜超過一個月。
預 算還可分預估與實際兩欄，以檢討執行情況是否理想，另外，父親可鼓勵孩子編列預算時，最好提出一定比例的金額作為「儲蓄」，以應不時之需，或為長遠之計畫 打算，如旅行、擁有自己心愛的東西等。一般常見的個人儲蓄方法有：存入撲滿、金融機構，或交由父母代為保管等。其中，以存放金融機構較為安全，且可孳生利 息。
總 之，父母應體認「金錢」是現代孩子必須學習使用的經濟生活工具，孩子對錢的看法會影響其社會適應及人格發展，所以應教他正確的使用方法。而金錢的使用，應 從零用錢開始教起。不給孩子零用錢是剝奪他學習用錢的機會；而給太多卻不指導，容易養成不良習慣。因此，父母宜用漸進方式，以上述的要領，讓孩子學會智慧 的理財，不過一定要讓孩子清楚瞭解，「價錢不等於價值」，生命中有很多東西是難以用金錢所衡量的。
※文章來源：音象電子報第201期
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